S toľkými informáciami na internete a toľkými finančnými webovými stránkami, ktoré vám ukazujú, ako hospodáriť s financiami, rozpočet, investovať a nájsť najlepšiu banku, prečo by ste potrebovali odbornú pomoc? Kedy by ste mali najať finančného poradcu?
Ak máte iba bežný účet a účet 401 000, pravdepodobne nepotrebujete finančného poradcu. Ak sú vaše financie komplikovanejšie, máte dedičstvo na správu, investície, ktoré plánujete alebo dlhodobejšie plánujete za svoje peniaze, môžete využiť finančného poradcu.
Čo pre vás môže urobiť finančný poradca?
Rýchle odkazy
- Čo pre vás môže urobiť finančný poradca?
- Kedy je vhodný čas najať si finančného poradcu?
- Samostatne zárobkovo činné osoby alebo začínajúce podniky
- Vysoký čistý majetok
- Založenie rodiny
- Vysoký zárobok
- Blížiaci sa dôchodok
- Ako nájsť finančného poradcu
Predtým, ako sa dostaneme do obdobia, pozrime sa prečo. S čím presne vám môže finančný poradca pomôcť? Dobrý finančný poradca vám bude schopný poskytnúť usmernenia a odborné znalosti, ktoré vám pomôžu dosiahnuť vaše finančné ciele. Niektorí budú mať špecifické zručnosti, ako je plánovanie nehnuteľností, dane alebo poistenie, ale všetci by mali byť schopní pomôcť so všeobecnými aspektmi vášho finančného plánovania.
Tu je niekoľko vecí, s ktorými vám finančný poradca môže pomôcť:
- Racionalizácia vašich investícií
- Lepšie poistenie pre nižšie poistné
- Identifikácia dobrých typov investícií
- Zladenie vášho finančného cieľa s vhodnými produktmi
- Daňová efektívnosť
- Všeobecné finančné poradenstvo
- Skontrolujte, aké rozhodnutia ste urobili profesionálnym okom
- Identifikujte finančné produkty, ktoré ste ešte nevideli, alebo k nim získajte prístup
Veľa záleží na tom, čo chcete robiť a čo chcete dosiahnuť. Finanční poradcovia majú rozsiahle právomoci a prispôsobujú svoj prístup vašim konkrétnym potrebám.
Kedy je vhodný čas najať si finančného poradcu?
Existuje niekoľko životných etáp, keď má zmysel najať finančného poradcu. Existujú aj inokedy, keď to dáva zmysel. Veľa záleží na tom, ako zložité sú vaše financie a čo plánujete dosiahnuť. Finančný poradca s vami bude vždy spolupracovať, ak chcete, len či to stojí za to alebo nie.
Tu je niekoľkokrát, keď sú finanční poradcovia obzvlášť užitoční.
Samostatne zárobkovo činné osoby alebo začínajúce podniky
Ak ste samostatne zárobkovo činná osoba alebo prevádzkujete startup, pomocou finančného poradcu môžete poskytnúť potrebné rady a usmernenia. Ľudia, ktorí začínajú alebo riadia vlastný podnik, majú jedinečný súbor finančných problémov a rôznych možností odchodu do dôchodku, daňových požiadaviek a dlhodobých cieľov.
Vysoký čistý majetok
Ak ste zdedili veľa peňazí alebo ste hodní veľa vlastným úsilím, pravdepodobne budete mať úžitok z finančného poradcu. Možno budete potrebovať pomoc s diverzifikáciou svojich investícií, spravovaním veľkých zostatkov, získaním najlepších úrokových sadzieb, daňovo efektívnym, plánovaním nehnuteľností a ďalšími. Odborné poradenstvo môže pomôcť pri riešení mnohých problémov.
Založenie rodiny
Manželstvo a založenie rodiny so sebou prináša aj určité finančné výzvy. Od pripojenia financií k hypotékam, vysokoškolských fondov až po životné poistenie, plánovanie nehnuteľností, pôžičky a investície. Vaše presné požiadavky budú pre vás konkrétne a budú vyžadovať personalizované plánovanie od finančného poradcu.
Vysoký zárobok
Ak si vysnívanú prácu vysadíte hraním veľkého platu, viete, ako čo najlepšie použiť tieto peniaze, ako môže pomôcť finančný poradca. Môžu radiť v oblasti daní, investícií, uprednostňovania výdavkov, rozpočtovania a ďalších. Pravdepodobne si budete chcieť tieto peniaze užiť, ale tiež ich zaistíte, aby pre vás fungovali najlepším možným spôsobom. S tým môže pomôcť odborník.
Blížiaci sa dôchodok
Ak ukončujete dôchodok, máte inú skupinu finančných priorít. Môžete si dovoliť odísť do dôchodku? Mali by ste požiadať o sociálne zabezpečenie? Ako spravujete viacnásobné dôchodkové plány? Ako môžete efektívne využívať rozpočet, aby ste čo najlepšie využili svoje zdroje? Všetky tieto otázky sú komplikované a finančný poradca by to všetko mohol dať zmysel.
Ako nájsť finančného poradcu
Než začnete hľadať, musíte zistiť, aký druh finančného poradenstva potrebujete. Mnoho poradcov sa špecializuje, takže sa oplatí vedieť, čo chcete, a potom nájsť poradcu, ktorý je kvalifikovaný v tejto oblasti.
Na vyhľadanie poradcu môžete použiť zdroje, ako je napríklad rada CFP, ktorá má funkciu vyhľadávania. Národná asociácia poradcov v oblasti osobných financií má niekoľko rád pri výbere finančného poradcu. V opačnom prípade postupujte podľa odporúčaní, použite vyhľadávací nástroj, spýtajte sa priateľov a rodiny alebo vyskúšajte Zlaté stránky.
Predtým, ako si najmete firmu alebo poradcu, si prečítajte sťažnosti a skúsenosti na webovej stránke FINRA. Poskytuje podrobnosti o všetkých sťažnostiach alebo priestupkoch, ktoré by ste mali vedieť pred uzavretím zmluvy.
Prenájom finančného poradcu nie je lacný, ale ak sa rozhodnete pre výber múdro, ušetrí vám alebo vás urobí oveľa viac, ako sú náklady. Ak sa váš finančný život komplikuje, možno je čas vyhľadať malú odbornú pomoc.
