Ako často sa aktualizuje vaše skóre FICO? Aký je rozdiel medzi FICO a vaším kreditným skóre? Ako ich môžete skontrolovať a ako často by ste ich mali kontrolovať? Na tejto stránke sa snažíme zodpovedať všetky tieto otázky a možno aj niekoľko ďalších.
Skóre a kreditné skóre FICO sú rôzne veci a je dôležité poznať rozdiel.
Skóre FICO sú jedným z druhov kreditných skóre, ktoré vymyslela spoločnosť Fair Isaac Corporation v roku 1989. Používajú matematickú rovnicu na vytvorenie skóre, ktoré niektorí veritelia používajú na hodnotenie vašej úverovej bonity. Kým FICO 9 bol prepustený späť v roku 2014, väčšina veriteľov stále používa FICO 8, čo je veľmi populárna verzia modelu. Nové skóre UltraFICO bude zverejnené niekedy v roku 2019.
Kreditné skóre je všeobecné skóre vygenerované spoločnosťami Equifax, Experian a TransUnion, tromi najväčšími úverovými úradmi. Berú finančné informácie z vašej banky, hypotéky, pôžičky, bežný účet, kreditné karty a kdekoľvek inde, čo možno budete mať finančné prostriedky na vytvorenie skóre. Toto skóre naznačuje vašu bonitu. Čím vyššie číslo, tým nižšie je riziko pre veriteľov.
FICO je teda jedným typom kreditného skóre, zatiaľ čo kreditné skóre popisuje správu vygenerovanú spoločnosťami Equifax, Experian a TransUnion.
Ako často sa aktualizuje vaše skóre FICO?
Vaše skóre FICO aj kreditné skóre sa zvyčajne aktualizujú vždy, keď dôjde k zmene. Väčšina bánk a finančných inštitúcií poskytuje mesačné správy o svojich zákazníkoch a ak sa v danom mesiaci niečo zmení, aktualizuje sa vaše skóre FICO. Ak sa nič nezmení, nezmení sa to veľa alebo vôbec.
Niektoré prémiové produkty FICO môžu mať iný rozvrh a aktualizáciu mesačne, každých 45 dní alebo 90 dní.
Medzi typické finančné zmeny, ktoré spôsobia aktualizáciu skóre FICO, patria:
- Aktualizácia histórie platieb za pôžičky a úvery.
- Čas od poslednej oneskorenej platby, inkasného účtu alebo položky verejného záznamu.
- Pridanie alebo odstránenie úverových účtov, inkasných účtov a položiek verejného záznamu.
- Zvýšenie a zníženie zostatkov na úveroch.
- Zmeny v úverovej zmesi, ako sú typy úverov.
- Dĺžka úverovej histórie.
- Počet a druh tvrdých otázok.
Podľa myFICO to sú hlavné veci, ktoré vedú k zmene.
Koľko sa vaše skóre FICO v priebehu času mení?
Táto zmena úplne závisí od toho, čo sa deje vo vašom živote. Ak ste v pohodlnej pozícii a nekupujete úver, žiadate o pôžičku alebo hypotéku, vaše skóre FICO sa nemusí vôbec zmeniť. Ak hľadáte na kúpu nového auta s pôžičkou alebo hypotéku, vaše skóre sa môže výrazne zmeniť.
Veritelia nie sú povinní nahlásiť všetky svoje transakcie FICO, ale väčšina tak urobí. Je v ich záujme, aby údaje boli čo najpresnejšie, pretože ich používajú na posúdenie vašej úverovej bonity. Možno zistíte, že menšie zmeny vôbec neovplyvnia vaše skóre a je to normálne.
Ako môžete skontrolovať svoje skóre FICO?
Väčšina väčších finančných inštitúcií spolupracuje s organizáciou FICO, a preto je tak populárna. Na prístup k svojmu skóre a na zobrazenie svojho skóre môžete použiť jednu z ich služieb. Najjednoduchší spôsob kontroly je použitie karty Discover Credit Scorecard.
Karta Discover Credit Scorecard je bezplatná a nemusíte byť zákazníkom služby Discover, aby ste ju mohli používať. Vyplníte formulár, odpoviete na niekoľko otázok, aby ste si overili svoju totožnosť vrátane čísla sociálneho zabezpečenia a získate prístup k svojmu skóre FICO. Kontrola vášho skóre to nijakým spôsobom neovplyvní, pretože je klasifikovaná ako „mäkké vyšetrovanie“ a skóre kreditu aj skóre FICO zaznamenávajú iba tvrdé otázky.
Ako často by ste mali skontrolovať svoje skóre FICO?
Neexistuje tvrdé a rýchle pravidlo, ako často kontrolovať svoje skóre. Dáva to zmysel, aby sme na to dávali pozor. Ak ste jednotlivec s vysokou čistou hodnotou, môže mať zmysel monitorovať skóre finančný produkt. Pokiaľ ide o nás ostatných, kontrolujeme ich pred podaním žiadosti o úver, či máme podozrenie, že niečo nie je v poriadku alebo sme sa mohli stať obeťou krádeže identity.
Čo je „dobré“ skóre FICO?
„Dobré“ skóre FICO závisí od mnohých faktorov a rôzne veritelia ho môžu interpretovať rôznymi spôsobmi. Úrovne sú však široko pochopené.
- Vynikajúce skóre FICO = 800 a vyššie
- Veľmi dobré skóre FICO = 740 - 799
- Dobré skóre FICO = 670 - 739
- Spravodlivé skóre FICO = 580 - 669
- Zlé skóre FICO = 579 a nižšie
Keďže vaše skóre FICO je len jedným z aspektov toho, čo veriteľ kontroluje pri posudzovaní úverovej bonity, mať spravodlivé alebo zlé skóre nebráni nikomu prístup k úveru. Tento úver môže byť drahší a môže ho ponúkať užší okruh veriteľov, ale stále existuje veľa kreditov pre všetky druhy skóre FICO.
