Ak máte trochu náhradnej hotovosti a chcete, aby pracovala viac ako na vkladovom alebo sporiacom účte, aké máte možnosti? Jedným zo spôsobov je investovať pomocou jedného z rastúceho počtu robotických poradcov, automatizovaných portfólií spúšťaných algoritmami. Jedna takáto ponuka je od spoločnosti Wealthfront.
Pozrite si aj náš článok Najlepšie finančné aplikácie pre iPhone
Wealthfront je robotický poradca, ktorý sa špecializuje na daňovú efektívnosť. Mnoho z tejto novej vlny automatizovaných investorov má konkrétne silné a slabé stránky, spoločnosť Wealthfront's využíva daňové úľavy čo najlepšie.
O spoločnosti Wealthfront
Rýchle odkazy
- O spoločnosti Wealthfront
- Akým spôsobom liek Wealthfront funguje?
- Kľúčové vlastnosti Wealthfront
- Za účty do 10 000 dolárov sa neplatia žiadne poplatky
- Nízka počiatočná investícia
- Daňová efektívnosť
- cesta
- Automatické vyváženie portfólia
- 529 riadenie plánu
- Kto by mohol mať úžitok z používania služby Wealthfront?
Wealthfront bol spustený v roku 2011 a sídli v Kalifornii. Aj keď to nebol prvý robotický poradca, ako prvý dosiahol investovanú miliardu dolárov a v súčasnosti spravuje viac ako 7 miliárd dolárov aktív. Wealthfront spravuje vaše portfólio a spoločnosť Apex Clearing Corporation ho drží. Apex je veľký ťah a podľa môjho názoru spolupracuje s množstvom správcov fondov a robotických poradcov.
Medzi ponúkané produkty patrí dôchodkové sporenie v tradičných IRA, Roth IRA, SEP IRA a 401 (k) rollover, vysokoškolské sporiace účty, trusty a investície individuálne aj spoločné. K dispozícii je tiež celý rad úverových opcií a predaja akcií spoločnosti a investičných plánov.
Robo-poradca spoločnosti Wealthfront používa algoritmus teórie moderného portfólia na správu vašich peňazí a investovanie do fondov indexovaných fondov obchodovaných na burze (ETF). Toto je primárny spôsob, ako veľa takýchto manažérov pracuje, čo je hands-off, pomaly horiaca metóda investovania, ktorá vám umožňuje inteligentne investovať s minimom zbytočného a finančného know-how.
MPT sa používa na vytvorenie portfólia založeného na vašich aktívach a tolerancii voči riziku. Nebudú v zozname jednotlivé akcie, ale dlhodobo vytvoria rozmanité portfólio a automatizujú ho pomocou algoritmu.
Akým spôsobom liek Wealthfront funguje?
Ak chcete začať používať službu Wealthfront, musíte sa zaregistrovať a vyplniť dotazník, ktorý pomôže určiť vaše finančné ciele a toleranciu voči riziku. Je dôležité odpovedať na otázky presne, pretože výkonnosť vášho portfólia bude založená na odpovediach, ktoré poskytnete.
Wealthfront potom vytvorí portfólio založené na približne 8 triedach aktív v zmesi domácich a medzinárodných akcií a dlhopisov. Všetci budú indexovými fondmi obchodovanými na burze (ETF), pretože to je miesto, kde sa zaoberá Wealthfront. Tieto triedy zahŕňajú americké akcie, zahraničné akcie, rozvíjajúce sa trhy, nehnuteľnosti, dividendy, dlhopisy rozvíjajúcich sa trhov, komunálne dlhopisy, TIPS a triedy prírodných zdrojov.
Šírenie týchto tried bude určené týmto dotazníkom, a preto je dôležité presne odpovedať. Váš daňový stav bude mať tiež vplyv na vybraný typ investícií, pretože daňová účinnosť je v popredí spôsobu správy majetku Wealthfront.
- Prejdite na stránku Wealthfront a v pravom hornom rohu vyberte možnosť Investovať teraz.
- Vyplňte dotazník.
- Posúďte prehľad, ktorý poskytuje o tom, kde sa nachádza vaše portfólio. Ak súhlasíte, vyberte možnosť „Vyzerá skvele! Otvorte môj účet. “
- Vyplňte svoje údaje a pokračujte výberom možnosti Pokračovať.
- Vyberte typ účtu, ktorý chcete spravovať službou Wealthfront.
- Vyplňte svoje osobné údaje.
- Financujte svoj účet. Môžete použiť bankový prevod, bankový prevod alebo prevod účtu. Dokončenie bude trvať 1 až 10 pracovných dní.
Po financovaní účtu sa nič nestane, kým peniaze nedorazia na stránku Wealthfront. Počas tejto doby môže byť váš účet posúdený spoločnosťou Wealthfront a budete schválení. Po schválení sa môžete prihlásiť do služby Wealthfront a spravovať svoj účet a prečítať si všetku poskytnutú dokumentáciu.
Proces vytvorenia účtu je veľmi jednoduchý. Dotazník vás núti uvažovať o vašich dlhodobých cieľoch, ale neobsahuje žiadne ťažké technické finančné otázky. Sú navrhnuté tak, aby posúdili, ako vnímate riziko, ako ste schopní zvládnuť akékoľvek straty a čo chcete, aby plán dosiahol z dlhodobého hľadiska.
Schválenie môže trvať niekoľko minút alebo niekoľko dní. Kým nebude váš účet financovaný, nemôže sa stať nič, takže pri tejto príležitosti nestratíte čas ani príležitosti. Nepočula som, že niekto účet nie je schválený, ale predpokladám, že sa musí stať. Väčšina bežných investorov by nemala mať problém.
Kľúčové vlastnosti Wealthfront
Hlavnou výhodou robotických poradcov je to, že sú lacní na prevádzkovanie a vyťažujú väčšinu ťažkých prostriedkov z investícií. Sú ideálne pre menších investorov, pre ktorých by používanie makléra bolo príliš drahé alebo by stálo za to.
Dopĺňajú tento lukratívny stred medzi úsporami a vkladmi a správou akcií prostredníctvom sprostredkovania pre tých z nás, ktorí nemajú trpezlivosť učiť sa o investovaní.
Za účty do 10 000 dolárov sa neplatia žiadne poplatky
Jednou z hlavných výhod Wealthfront je to, že správa je zadarmo na investície do 10 000 dolárov. Použite program odporučiť priateľa, ktorý sa zvýši na 15 000 dolárov. Po prekročení tejto sumy je poplatok za správu 0, 25% (september 2017) za zostatky nad týchto počiatočných 10 alebo 15 000 USD.
Nízka počiatočná investícia
Ďalšou užitočnou funkciou je nízka vstupná prekážka 500 dolárov. To je minimálny zostatok, ktorý je možné využiť na používanie služby, bez maxima, ktoré môžem nájsť. To otvára investovanie pre nás všetkých a znamená, že ktokoľvek z takmer akéhokoľvek prostredia môže efektívne plánovať budúcnosť.
Súťažiaci ako Betterment alebo WiseBanyan môžu mať nulové požiadavky na minimálny zostatok, ale 500 USD je oveľa nižšie ako 5 000 USD, ktoré požaduje Charles Schwab alebo Fidelity, alebo 50 000 USD, ktoré vyžaduje Vanguard.
Daňová efektívnosť
Wealthfront je o daňovej efektívnosti. Ponúka denný zber daňových strát, daňový prevod sprostredkovaného sprostredkovania účtu a daňovo optimalizované priame indexovanie.
Služba minimálneho sprostredkovania sprostredkovania účtu využívajúca dane využíva existujúce investície, ktoré vlastní spoločnosť Wealthfront, a kde je to možné, drží prevedené cenné papiere na maximalizáciu efektívnosti kapitálových výnosov. Daňovo optimalizované priame indexovanie nakupuje zásoby priamo vo vašom mene, aby podnietilo možnosti zberu daňových strát dostupné prostredníctvom pohybu zásob.
cesta
Path je nová služba uvedená na trh v tomto roku. Je to nový automatizovaný program finančného plánovania, ktorý sa pripája k iným finančným účtom a sleduje výdavky, prídavky, investície a úspory a ponúka nápady a pokyny, ako maximalizovať to, čo máte. Je to ďalší automatizovaný robotický poradca, ale zdá sa byť dôveryhodný.
Cesta vám tiež umožňuje stanoviť ciele a stavať ich smerom k nim a povie vám, na aký druh odchodu do dôchodku sa môžete tešiť pri svojej súčasnej stratégii finančného plánovania. Funguje ako finančný poradca, pretože hlavný účet Wealthfront funguje ako váš virtuálny sprostredkovateľ a oplatí sa vyskúšať, ak hľadáte budúcnosť.
Automatické vyváženie portfólia
Robo-poradca automaticky vyrovnáva vaše portfólio, takže má vždy rovnaké množstvo tried aktív. Dôraz je kladený na riadenie tolerancie rizika pri zachovaní čo najrozmanitejších možností. To všetko sa vykonáva ako súčasť algoritmu na dennej báze.
Tradične by ste sa každoročne stretávali so svojím maklérom a pozreli si svoje súčasné postavenie a rovnováhu v nasledujúcich dvanástich mesiacoch. Použitie robo-poradcu pri výkone tohto dňa môže byť pre malých investorov zbytočné, ale ak vezmeme do úvahy, že je súčasťou balíka a náklady nič extra, mohlo by to byť prospešné.
529 riadenie plánu
Jednou z vynikajúcich funkcií služby Wealthfront, ktorú v súčasnosti neponúka mnoho ďalších robotných poradcov, sú úspory na vysokej škole. Toto je veľký finančný záväzok pre mnoho rodín a ak nechcete tradičné bankové sporiace plány, často máte obmedzené možnosti.
Tu uvedené plány úspory na vysokej škole vás prevedú procesom vrátane stanovenia cieľov, riadenia diverzifikácie a rozšírenia. Poplatky sa v súčasnosti pohybujú medzi 0, 43 a 0, 46% za čokoľvek z tohto počiatočného bezplatného 10 000 USD. Nezabudnite, že ak váš štát ponúka odpočet dane alebo kredit na použitie svojich plánov, stratíte to, ak použijete Wealthfront.
Kto by mohol mať úžitok z používania služby Wealthfront?
Wealthfront je určený pre menších investorov, ktorí uprednostňujú hands-off prístup. Rodiny alebo jednotlivci, ktorí chcú investovať a pestovať svoje peniaze, ale nemajú finančné znalosti ani trpezlivosť na spravovanie financií do nekonečnej miery. Ak si nemyslíte, že budete potrebovať radu alebo interakciu s človekom, robo-poradcovia sú ideálni.
Wealthfront sa špecializuje na dlhodobé investície z malých zostatkov. Vďaka tomu je ideálny pre väčšinu rodín v celej krajine. Špecializuje sa tiež na to, že je daňovo efektívny, takže môžete minimalizovať svoje daňové účty a pritom zostať na pravej strane zákona a vyhýbať sa akýmkoľvek tienistým schémam vyhýbania sa daňovým povinnostiam.
Väčší investori nemusia byť ideálnymi kandidátmi na Wealthfront. Nikto s obchodnými znalosťami ani kto by chcel hrať na trhu. Toto sú priame investície, ktoré automatizujú všetky pohyby. Ak sa vám páči, že máte špinavé ruky, nebudete mať veľa akcie.
Nakoniec je Wealthfront jedným z najlepších recenzovaných robotických poradcov na trhu. Aj keď to samo o sebe veľa neznamená, naznačuje to, ako túto službu zažili iní.
Ak začínate s finančným plánovaním alebo ak chcete začať šetriť do budúcnosti, zdá sa, že Wealthfront je dôveryhodný spôsob, ako to dosiahnuť. Svoje portfólio môžete vyvážiť podľa potreby, návrhové plány, ktoré vám dodajú budúcnosť, ktorú chcete, a dokonca vám pomôžu ušetriť na vysokoškolskom vzdelávaní vašich detí. Vzhľadom na to, že prvých 10 - 15 000 dolárov je zadarmo a môžete začať iba za 500 dolárov, považujem to za užitočné vyskúšať.
Rýchla poznámka : Ja ani TechJunkie nie som finančný poradca. Toto je prehľad služby, nie odporúčanie. Pred prijatím akýchkoľvek významných finančných záväzkov sa vždy poraďte s odborníkom.
Už ste vyskúšali Wealthfront? Máte nejaké skúsenosti, o ktorých chcete hovoriť? Máte nejaké rady pre čitateľov TechJunkie o používaní robotických poradcov? Povedzte nám o tom nižšie, ak tak urobíte!
